DeFi 数字银行来袭!金融科技新变革还远吗?|全民彩票注册

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全民彩票注册|2019年似乎是中心化金融(DeFi)的主题年。“赚取利息”是DeFi的刺客级应用程序,现在是不接受这种主流趋势的时候了。2020年将是决定性的一年。

但更有趣的是,DeFi将与银行业更具影响力的趋势(金融科技和数字银行的崛起)相结合。对外行来说,新一代数字银行(neo banks)是传统银行业的挑战者,主要致力于通过对外开放银行使用的应用程序编程模块(API)或建立新的核心银行系统,构建更好的银行接口。

Chime、Monzo、N26、Revolut等初创企业今年已经确保了数百万用户,从大量投资者那里筹集了高达50亿美元的资金。与此同时,包括Wealthfront、Robinhood、Betterment和SoFi在内的金融技术富二代,在财富管理、投资和贷款领域销售新一代金融产品备受关注。利息是新的战场,过去10年间,金融科技公司通过增加中介链接和确保必要的客户服务,逐渐减少银行业的利润。

中介领域的战争已经开始,Robinhood发行的零佣金中介业务需要现有公司减少收费标准,探索新的业务收益途径。如今,利息将沦为一个全新的战场,最有利可图。目前,银行的收益和利润仍然严重依赖于净息差。

图|美国银行的净利息曲线(来源:CoinDesk)金融危机以来,净利息仍然保持最高值。也就是说,银行可以向客户支付更好的存款利息,但可以自由选择。

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过去10年间,银行因金融危机将利率降至0,但并未因此失去客户。实际上,在此期间缴纳的利率仍然相同。过去几年里,N26、Monzo、Marcus等数字银行和Wealthfront、Betterment、Robinhood等金融技术创业公司利用这个机会,通过低收入“现金账户”获得更多客户。

这一利率的优势有助于成功地从富人那里获得价值80亿美元的客户存款,高盛的Marcus每月将获得价值10亿美元的存款。DeFi是金融技术2.0DeFi,通过面向对外开放和中心化的点对点网络,几乎消除了中间商,将银行业的这一趋势提高到了最高值。DeFi的目标是以加密货币特性为基础,建立多防卫的金融系统,改善和改造现有的金融系统。今天,DeFi代表着新的金融技术浪潮,DeFi数字银行将在金融技术和DeFi之间搭建桥梁,为更新的客户发挥重要作用。

过去几个月里,包括Juno、Dharma、Linen和Outlet在内的许多项目宣布计划销售基于Compound和Nuo协议的DeFi数字银行。他们的目的是为与Wealthfront等金融技术创业公司和Monzo等数字银行销售现金账户竞争的低收入储蓄账户的用户。这是通过确保构建加密货币与现有金融无缝集成的非常简单的可用银行模块来构建的。

销售这些产品并不容易。随着2020年项目的启动,他们不会面临相当大的挑战,但同时也为加密社区提供了巨大的机会。机会和挑战当这些数字银行试图给新客户带来的时候,第二大挑战之一是如何获得具有竞争力的大规模收益。

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(威廉莎士比亚、Northern Exposure(美国电视剧)、成功)这是目前流动性不足,有限的Compound、dydx、Nuo等利息平台(interest-generating platform)的贷款以需要信任的方式将比特币引入以太坊,可以大大扩大这一规模,包括Ren和Keep在内的许多项目都将希望寄托在这个目标上。
此外,网络桌面新闻网以银行顾客习惯储蓄的相同利率,随着生态系统的成熟期,利率下降(interest rate swaps)将起到重要作用。

为了进一步扩大适用差距,DeFi通过手续费、智能合同和波动性保险获得的限度要降低世界一流的法人出入金渠道。这可以在再次发生灾害事件时得到安全保障。(大卫亚设,Northern Exposure(美国电视连续剧),)最后,这些DeFi数字银行需要提供用户,还需要在利息分割合同中引入存款的内置货币化战略。

这将通过共享手续费或发行当地DeFi代币来建立,激励项目带来存款和管理利率。由于这些挑战和机会,2020年不会成为DeFi发展过程中令人兴奋的一年。Varun是Juno Read创始人兼CEO,Juno是为用户寻求低收入储蓄账户的数字银行。在成立Juno之前,他与他人共同成立了中央化债务协议Nuo和信用分析平台BeeWise。

这篇文章是作者本人的观点,不代表CoinDesk中文版立场。|全民彩票注册。

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